1、定义不同

存量房贷利率是指已发放的、处于贷款期限内的房屋贷款利率;LPR利率是中国人民银行推出的贷款市场报价利率，通过加点方式形成房贷利率，分为一年期和五年期两种。

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2、形成机制不同

存量房贷利率是综合基准利率、贷款期限、贷款类型、借款人信用状况等因素确定;LPR利率的定价基于银行间同业拆借市场上的资金成本。

3、调整频率不同

存量房贷利率，如果是固定利率则在贷款还清前都不会再调整，如果是基准利率则参考央行基准利率调整，因为已经由LPR利率取代市场利率了，所以也相当于暂时不会调整，大多数存量房贷利率处于5%，甚至6%以上高位。

LPR利率每个月会调整，由18家银行在每个月20号报价后确定，具体房贷利率调整时间则以重定价日时间为准，以2023年7月20号LPR利率为参考，1年期LPR为3.55%，5年期以上LPR为4.2%。

4、适用对象不同

存量房贷利率适用于已有房屋贷款的借款人;而LPR利率适用于新贷款的借款人。

贷款利率年初什么时候调整?

大部分商业银行住房贷款的利率周期是以年为单位的，每年的首日通常是贷款利率重定价日，也就是从每年的1月1日开始，执行新的房贷利率。

不过，也有银行将贷款利率的重定价日定为贷款放款日的对日，通俗地说就是，将贷款放款时的对应日期作为重定价日。举个例子，若用户的放款日是2022年8月8日，那么今后每年的8月8日就是贷款的重定价日，每年的8月8日到次年的8月8日之间作为一个利率周期，该周期内利率不发生变化。

此外，目前新申请的商业银行住房贷款执行的是LPR(贷款市场报价利率)浮动利率，该利率是由18家银行联合报价，去掉最高值和最低值取平均数得来，会在每月的20日重新报价，遇到节假日则会顺延，因此，房贷利率的调整，关键还是得看重定价日最近的LPR调整情况。

对于存量房贷用户且未转换为LPR的，其利率调整则是需要参考央行基准利率，目前很长时间没有变动了。而公积金贷款利率，同样是由央行发布并调整，变动的频率并不是很高。