如果一份保险已经买了很多年，但是迟迟没有派上用场的话，可能很多消费者都会产生究竟是退保好还是继续留着好的疑问。那么接下来，我们就以康宁终身保险为例，从退保金和保障需求两个方面进行说明，看康宁终身保险已经交了20年是留下还是退保好？不想交了怎么全额退保？

一：从退保金来看。

(资料图)

一般来说，保险犹豫期内退保可退已交保费，犹豫期后退保则只能退保单现金价值。很显然，康宁终身保险交了20年后再退保，属于犹豫期后退保，保险公司只能退还保单现金价值。接下来以康宁终身保险99版为例，来看一下康宁终身保险已经交了20年后，可退的现金价值是多少：

可以看出，无论是哪种情况，康宁终身保险交了20年后再退保，所能退的现金价值都是小于已交保费的。

那么，康宁终身保险不想交了，怎么才能全额退保呢？一般有以下几种方法：

1.回本后退保：康宁终身保险虽然在交了20年后的现金价值还小于已交保费，但后续还是有等于已交保费的可能的。以0岁男孩投保，选择交20年保终身，保额30万，年交保费4800元为例，到保单第45年时，现金价值为98250元，已经大于已交保费96000元，此时退保，相当于全额退保。

2.保险销售人员有违规行为：如果在购买康宁终身保险时，保险销售人员有违规行为，比如诱导投保、欺骗投保、夸大产品收益、返钱送礼等行为，那么投保人/被保险人可以凭借真实有效的证据（如录音录像、聊天记录）等申请全额退保。

3.被他人代签名：如果投保人/被保险人在不知情的情况下被他人在保单、保险合同等重要材料上代签名，那么可以要求全额退保。但如果时间已经很长，缴纳的保费较高，那么一般是默认投保人/被保险人知晓且同意该保单的。

二：从保障需求来看。

投保康宁终身保险，一般是为了抵御重疾、身故风险。而若是退保，则保障会失效，被保险人不再享受相关保障。因此，出于保障需求考虑，康宁终身保险已经交了20年是留下还是退保好，一般是建议通过以下方式处理：

1.如果保额买的较低，比如低于20万，只是认为重疾保险金太低了，那么可以再单独投保一份其他的消费型重疾险进行加保。

2.如果保额买的较高，比如高于30万，那么在康宁终身保险已经交了20年，也就是缴费期限已满的情况下，更建议留下保单，以抵御重疾大病风险。

3.如果保单持有人当前需要资金周转，那么可以通过保单贷款的方式申请贷70%-80%的现金价值，不过每次贷款期限不得超过6个月。