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靠档计息是指购买的定期产品提前支取时，根据投资者实际存入时间，以最靠近的定存档计算定期利息，剩下部分按照活期利率计算。

例如投资者购买某定期理财产品20万，存期一年，利率2%，存入4个月后提前支取，支取日活期利率0.2%，则并不会直接全部按活期计息，而是选择最靠近的档次，例如三个月利率1.56%。

那么靠档计息，其中3个月会按照3个月的定期存款利息计算，剩下1个月按照活期利息计算，投资者提前支取可以获得利息：200000*1.56%/12*3+200000*0.2%/12=780+33=813元。

靠档计息可以根据不同的存款金额设定不同的利率，让客户根据自己的资金状况选择适合的存款方式，使客户的理财收益最大化，也让资金更加灵活。在一定程度上平衡银行和客户的利益，银行可以通过设定不同的利率档位来控制存款规模，而客户则可以根据自己的需求选择合适的存款金额和利率。

不过，在买入靠档计息理财产品时要看清楚产品条款，一般会有产品到期自动转存的业务，如果不想转存需及时支取、赎回。

2023年中央银行发布了《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》，旨在对目前我国商业银行推出的各种新型产品的混乱局面进行有效的遏制，而靠档计息就是一条。根据中国人民银行关于存款利率和计结息管理的有关规定，自2023年1月1日起，提前支取靠档计息的个人大额存单、定期存款等产品，计息方式由靠档计息调整为活期存款挂牌利率计息。